Quem nunca precisou de uma graninha emprestada que atire a primeira pedra. Sim, todos nós, em algum momento da nossa vida, precisamos de mais dinheiro do que temos, e nesse momento um empréstimo pode nos salvar, ainda mais neste momento de crise econômica por causa da pandemia de Coronavírus. No entanto, por causa do mesmo vírus, você deve evitar sair de casa, mas saiba que é possível você conseguir dinheiro pela internet.
Dicas para não cair em golpes de falsos empréstimos online
Primeiramente, tenha em mente que embora não seja tão difícil conseguir um empréstimo online, fácil demais também não é. Sabe aquele ditado que diz que “quando a esmola é demais, até o santo desconfia”? Então, este ditado é muito sábio.
O primeiro detalhe que devo lhe alertar é para links recebidos pelo WhatsApp oferecendo empréstimos online. Abra o olho, pois na maior parte dos casos esses links são golpes. Além disso, você deve ficar esperto também com e-mails que lhe oferecem empréstimos.
Na verdade, antes de clicar em qualquer link duvidoso, veja de qual empresa se trata e faça uma boa pesquisa sobre esta empresa. Pesquise sobre o nome da instituição financeira no site do Reclame Aqui, bem como no Procon. Você também pode averiguar se a instituição está cadastrada no Banco Central para empréstimos. Basta você pesquisar nesses sites por esta instituição e ver se é seguro contratar um empréstimo com ela.
Após isso, você também pode pesquisar pelo CNPJ da instituição no site da Receita Federal. Outra dica válida é averiguar o endereço da empresa e ir no Google Maps. Veja se realmente há uma empresa com este nome no local e tente contato telefônico também. Pode parecer exagero, mas se tratando de uma empresa que você ainda não ouviu falar, todo cuidado é pouco.
Não pague nada antes do empréstimo ser liberado
Por fim, lembro a você que nenhuma instituição financeira que fornece empréstimos deve lhe pedir dinheiro antes, seja depósito ou boleto. Se lhe pedirem dinheiro antes de liberar o empréstimo, desconfie, pois isso é proibido por lei.
Outro detalhe: só compartilhe seus dados pessoais, especialmente dados como CPF, RG e nome da mãe, ao estar certo de que se trata de uma empresa séria e segura; afinal golpistas podem coletar seus dados pessoais e aplicar golpes em seu nome.
As 10 melhores empresas de empréstimo pessoal online
- Nubank: A melhor entre as melhores empresas de empréstimo pessoal online
Você sabia que além de cartão de crédito e conta digital, o Nubank também oferece empréstimo pessoal online? Pois sim, e é uma das melhores opções do mercado. Primeiramente, porque o serviço de crédito do Nubank é desburocratizado.
É ágil e rápido conseguir dinheiro emprestado com o roxinho. Além disso, a taxa de juros é bastante atraente, ficando entre 2% a 5,2% ao mês. O Nubank também conta com outras facilidades, como até 24 meses para pagar e 90 dias para que o vencimento da primeira parcela.
E uma das maiores facilidades certamente é que você pode simular seu empréstimo sem compromisso pelo app do Nubank, em tempo real. Adorei essa característica, pois demonstra transparência da empresa com prazos e juros.
- Banco Inter
O Nubank não é a única fintech famosa no Brasil por ter conta digital e cartão de crédito que também oferece empréstimo pessoal online de forma descomplicada. Se você é um cliente do Banco Inter, certamente é uma boa ideia contratar um empréstimo deste banco.
Para começo de conversa, o empréstimo do Banco Inter se caracteriza por ser sem burocracia. De fato, você consegue fazer tudo de maneira digital, o que é o ideal nesse momento de pandemia. E nem teria como ser de outra forma, já que o Banco Inter não tem agências físicas, e assim como a conta digital e o cartão de crédito, o empréstimo pessoal online é realmente online.
As taxas de juros também são bastante atraentes, sendo a partir de 1,30% a.m para servidores públicos, aposentados e pensionistas. Alias, esse ponto é importante: o Banco Inter não trabalha com crédito pessoal sem garantias.
Com o Banco Inter você tem acesso ao crédito consignado ou de empréstimo com garantia de imóvel, podendo esse imóvel ser financiado. O Banco Inter conta com um simulador prático e bastante transparente, que você pode acessar na página do banco ou no app.
3. Creditas
Assim como o banco Inter, a Creditas também oferece empréstimos com garantia, e isso é bom porque, dessa forma, você consegue as melhores taxas de juros do mercado. Como garantia, você pode usar seu automóvel ou um imóvel, podendo este bem ainda estar financiado.
Se for usar um automóvel, saiba antes de mais nada que ele precisa ser ano 2004 ou mais novo, e que o valor mínimo do empréstimo é de R$ 5.000, sendo o valor máximo de até 90% do valor do automóvel. Esse empréstimo pode ser parcelado em até 60 meses, e a taxa de juros é a partir de 1,69% a. m.
Já quem pretende usar um imóvel como garantia paga taxas de juros ainda menores, a partir de 1,15% a.m., e pode ser parcelado em até 180 vezes. Entretanto, o valor mínimo desse empréstimo deve ser de R$ 30 mil, e o valor mínimo do imóvel tem que ser de R$ 150 mil.
4. Bom Pra Crédito
Já falamos deles aqui, e isso porque o Bom Pra Crédito é uma excelente opção para pesquisar empréstimos. Na verdade, eles são um correspondente bancário que consulta mais de 30 financeiras. Logo após essa consulta, você saberá quais são as melhores condições para o seu empréstimo pessoal. Você escolhe o valor que quer, o prazo e a taxa de juros, e o Bom Pra Crédito pesquisa para você todas as opções disponíveis.
5. Geru
O empréstimo do Geru, vinculado ao Banco AndBank (Brasil) S.A, é uma boa pedida para quem não tem uma garantia para oferecer. No entanto, alertamos que isso faz subir a taxa de juros. No caso do Geru, elas vão de 2% a 9,5% a.m., e você pode pagar a primeira parcela em 40 dias após a contratação.
Você pode conseguir empréstimos de R$ 2 mil a R$ 50 mil, e pagar em até 36 meses. Você consegue simular pelo site, obtendo maiores detalhes sobre o prazo de quitação do valor que você precisa.
- Rebel
Outra boa opção entre as empresas de empréstimo pessoal online para quem não tem garantias como imóvel ou carro, a Rebel é uma fintech que concede empréstimos de forma desburocratizada. Entretanto, para conseguir um empréstimo, é necessário não ter restrições no CPF e comprovar renda mensal.
Na verdade, a Rebel não empresta o dinheiro, mas atua como um correspondente bancário, sendo intermediário entre o cliente e a instituição financeira que empresta o dinheiro. As taxas de juros dos empréstimos da Rebel são bem variadas, dependendo do perfil do cliente.
Uma das vantagens que mais chamam a atenção desta fintech é o uso da tecnologia blockchain, uma tecnologia especialmente promissora e revolucionária. Isso porque ela ajuda a reduzir riscos, elimina fraudes e traz transparência de maneira escalável para inúmeros usos.
- MoneyMan
Com empréstimos de valores mais baixos, de R$ 500 a R$ 2 mil parcelados em até 12 vezes, e taxas de juros mais altas, entre 11% a 15,7% a.m., a Moneyman é uma empresa internacional. Os empréstimos são feitos de forma rápida e totalmente online.
O grande diferencial dessa opção, e o motivo pelo qual ela faz parte da nossa lista de melhores empresas de empréstimo pessoal online, é que ela oferece empréstimo para negativados. Além disso, a empresa oferece prêmio aos clientes com seu programa de fidelidade. - Just
Desburocratização para empréstimos online é a grande aposta da Just, uma plataforma online que, além de ser descomplicada, é transparente. Os empréstimos variam de $ 500,00 a R$ 20 mil, com pagamento parcelado em até 24 vezes e taxa de juros entre 2,8% a 7,2% a.m., que cai na conta em até um dia útil. Todo o processo é feito digitalmente. - Simplic
A Simplic é uma empresa do grupo Enova, que promete empréstimos rápidos e sem burocracia para clientes dos bancos Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú, Santander, inclusive para negativados. Outra vantagem dessa empresa é que, se você fechar seu pedido até as 16 horas, o dinheiro cai na conta no mesmo dia.
O ponto negativo é a taxa de juros, que é um pouco salgada: a partir de 15,8% a.m. para empréstimos entre R$ 500,00 a R$ 3,5 mil. Assim como as outras opções da lista de melhores empresas de empréstimo pessoal online, todo o processo é feito de forma digital.
- Lendico
Com taxas de juros a partir de 2,9% a.m. e empréstimos de R$ 1 mil a R$ 50 mil, parcelados em até 36 vezes, a Lendico possibilita a contratação de empréstimos sem garantias. Entretanto, a análise de perfil é individualizada, permitindo uma taxa de juros de acordo com o histórico de crédito de cada pessoa.
Com um portfólio de mais de 40 mil clientes, a fintech funciona de forma totalmente online, ideal para você ter seu empréstimo sem sair de casa durante a pandemia. A Lendico é uma empresa alemã que iniciou suas operações no Brasil em 2015, como correspondente bancária do BMG e CBSS.